더바른아이앤브이앤컴퍼니(구 더바른자산설계)는 2012년 설립 이래 개인과 법인을 아우르는 자산관리 전문 브랜드로 꾸준히 성장해왔다. 금융권의 전형적인 상품 판매 중심의 프레임을 과감히 탈피하며, 철저히 ‘더바른’ 가치와 철학을 고수하는 김충환 대표PB를 직접 만나 그 신념과 비전을 들어보았다.

Q. 더바른아이앤브이앤컴퍼니만의 차별화된 자산관리 철학은 무엇인가요?

“금융권은 전통적으로 은행, 증권, 보험사 중심으로 각자의 영역을 지키며 ‘카르텔’ 같은 고착된 구조를 갖고 있습니다. 이런 구조에서 고객은 단순히 상품 판매의 대상이었고, 저희는 이 점에 깊은 문제의식을 갖고 출발했습니다. 더바른은 ‘개인의 삶과 기업의 내실’을 진정으로 이해하고, 포괄적인 자산관리와 맞춤형 솔루션을 제공하는 ‘컨설팅 본질’에 집중합니다. 단순한 매출이라는 성과 중심이 아닌 고객의 장기적 미래와 리스크를 함께 고민하는 동반자로서 존재하는 것이 저희 철학입니다.”

Q. 14년 차인 더바른의 성장 배경과 사업 구조에 대해 상세히 설명해 주시겠습니까?

“더바른은 은행, 증권, 보험 출신 PB들과 FC들이 모여 시작했습니다. 당시 국내 금융시장은 판매 실적에 몰두했고, 이는 고객 관점에서 한계가 명확했습니다. 그래서 영국의 독립재무자문(IFA) 제도를 벤치마크해 개개인 소득수준에 맞춘 구독형 컨설팅 서비스를 도입하며 시장에 파란을 일으켰죠. 이후 IFA 제도가 도입되면서 비용 중심의 컨설팅으로 전환해야 했지만, 오히려 58년생 베이비부머 은퇴와 법인 2세 승계 등 새로운 니즈를 포착해 더 정교한 ‘글로벌 신탁’과 세금 절세, 가업승계 전문파트를 확대했습니다.”

“현재 사업은 크게 개인자산관리, 법인재무 및 기업경영지원, 글로벌 신탁 기반의 증여·상속·가업승계 세 파트로 구성됩니다. 누적 클라이언트는 3,000곳 이상이고 평균 상담 관계가 5년 이상 지속되는 점이 저희 컨설팅의 깊이와 신뢰도를 보여줍니다.”

Q. 전문적으로 현장 지식을 갖춘 PB로서 더바른이 갖는 강점은 무엇인가요?

“저희 PB들은 현장 경험에 기반한 실무형 전문가들입니다. 클라이언트의 가정과 기업 ‘살림살이’를 속속들이 알 수밖에 없습니다. 단순 재무지식이 아닌 상법, 민법, 창업진흥법까지 깊게 공부하고 협력 네트워크를 구축해, 회계사·세무사·변호사들과 함께 가업승계와 경영승계 프로젝트를 진행하는 것이 저희 강점입니다. 이는 단순한 금융상품 추천과는 차원이 다르죠.”

Q. 금융권의 불합리한 구조를 깨고 더바른이 추구하는 ‘올바른 자산관리’란 무엇인지 구체적으로 말씀해 주십시오.

“금융회사들의 기존 영업 모델은 개별 고객 맞춤이 아닌 ‘상품 중심’ 판매입니다. 이런 카르텔에서는 고객이 경쟁의 중심에 있지 않죠. 저희는 이 구조를 깰 수 있다는 확고한 신념으로 접근합니다. 대부분 이 대목에서 애매모호하며 추상적인 이야기를 꺼내는 경우가 많지요. 자산관리는 수치로 증명되어야 합니다. 수익적인 측면은 시장상황에 따라 달라질 수 있지만, 지출적인 측면과 납부해야 하는 세금은 추산하고 예방할 수 있으니까요. 세금은 세무사에게라고 아직도 생각하신다면 현재를 살고 계신게 아닐 수 있습니다. 이제는 대표가 직접 알아야 합니다. 올바른 자산관리는 전문가들의 자문을 기반으로 고객이 또는 기업대표가 직접 플랜을 설정하고 체크하는 방식이어야만 동일한 문제나 이슈를 경험하지 않을 수 있습니다. 

Q. 앞으로 더바른이 나아갈 방향과 중소기업 대표들에게 하고 싶은 말씀이 있다면요?

“2026년 15년 차로 접어들면서 저희는 구조적 혁신과 휴먼 리소스 강화에 모든 역량을 집중하고 있습니다. 단순한 매출 확대가 아닌 고객 삶과 기업의 미래를 함께 설계하는 동반자가 되어야 하니까요. 중소기업 CEO들께 드리고 싶은 말씀은, 회계·세무·노무 등 각 분야 전문가뿐 아니라 신뢰할 수 있는 금융 컨설팅 파트너가 반드시 필요하다는 점입니다. 저희 더바른은 그 믿음과 신뢰를 바탕으로 A부터 Z까지 전방위 지원할 준비가 되어 있습니다. 언제든지 함께 고민할 수 있길 바랍니다.”

김충환 대표PB의 인터뷰는 단순한 자산관리 이상의 깊은 철학과 금융권의 현실을 꿰뚫는 날카로운 시각을 통해 ‘더바른’ 길을 제시한다. 금융상품 판매를 넘어선 진짜 ‘상담’과 ‘컨설팅’이 필요한 이들에게, 더바른아이앤브이앤컴퍼니는 확실한 선택지가 되고 있다.

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